معرفی و بررسی سوئیفت SWIFT

سوئیفت | تریدروم

احتمالاً بارها و بارها شنیده اید که فناوری بلاکچین قصد دارد روش های قدیمی معاملات را جایگزین کند. اما این روشهای قدیمی چیست؟ به همین دلیل ما به دنبال این هستیم که با بینشی جدید به محبوب ترین روش قدیمی معامله پول بپردازیم. نام آن را تا به حال بسیار شنیده اید: سوئیفت SWIFT!

سطح مقاله
50%
مدت زمان مطالعه
10 دقیقه

بررسی سوئیفت (SWIFT)

سوئیفت (SWIFT) یک تعاونی متعلق به عضو جهانی و پیشرو در ارائه خدمات پیام رسانی مالی امن در جهان است. سوئیفت برای جامعه خود بستر پیام رسانی، استانداردهای برقراری ارتباط را فراهم آورده است و برای تسهیل دسترسی و یکپارچگی، شناسایی، تجزیه و تحلیل و انطباق نظارتی، محصولات و خدمات ارائه می دهد.

 

نکته حائز اهمیت این است که سوئیفت یک بانک نیست! وجه انتقال دهنده را در اختیار ندارد و این امر به سادگی، انطباق و ردیابی پول در سراسر کشور را تسهیل می کند. سوئیفت به هر سازمان مالی یک کد منحصر به فرد اختصاص می دهد که دارای هشت کاراکتر یا 11 کاراکتر است. این کد به صورت متناوب با کد شناسایی بانکی (BIC)، کد سوئیفت، کد شناسایی سوئیفت یا کد ISO 9362 شناخته می شود.

 

همه این موارد، مطمئن به نظر می رسند اما هنگام استفاده از سیستم های متمرکز، آسیب پذیری هایی نیز وجود دارد. سال گذشته هکرها، کنترل یک بانک روسی شریک سوئیفت را با موفقیت به دست گرفتند و تقریباً 6 میلیون دلار آمریکا را به حساب های خود منتقل کردند. سوئیفت معتقد است که این حملات از طریق مهندسی اجتماعی و یافتن نقاط ضعف در سطح مشتری (بانک) برای دستیابی به دسترسی صورت گرفته است.

 

سوئیفت (SWIFT) برای انتقال وجوه الکترونیکی

آیا نیاز به انتقال پول در خارج از کشور دارید؟ امروز، به بانک بروید و پول را به هر جای دنیا انتقال دهید. اما چگونه این اتفاق می افتد؟ در پس بیشتر انتقالات پول و ارزهای بین المللی، سیستمی برای ارتباطات مالی جهانی بین بانکی (به اختصار SWIFT) وجود دارد. سوئیفت یک شبکه پیام رسانی گسترده است که توسط بانک ها و سایر موسسات مالی برای ارسال سریع و دقیق و امن اطلاعات مانند دستورالعمل های انتقال پول استفاده می شود. هر روز، تقریباً 11000 موسسه عضو سوئیفت حدود 33.6 میلیون تراکنش از طریق شبکه ارسال می کنند.

 

3 نکته کلیدی در مورد سوئیفت

  • انجمن ارتباطات مالی جهانی بین بانکی (SWIFT) تعاونی متعلق به عضو است که معاملات مالی امن و مطمئن را برای اعضای خود فراهم می کند.

 

  • این شبکه پرداخت اجازه می دهد تا افراد و مشاغل بتوانند پرداخت ها را به صورت الکترونیکی یا از طریق کارت انجام دهند، حتی اگر مشتری یا فروشنده از بانک دیگری به عنوان گیرنده، استفاده کند.

 

  • سوئیفت از طریق اختصاص کد شناسایی منحصر به فرد، به هر نهاد عضو که نام بانک، کشور، شهر و شعبه را مشخص می کند، کار می کند.

 

انتقال پول از طریق سوئیفت

سوئیفت یک شبکه پیام رسانی است که موسسات مالی، برای انتقال امن اطلاعات و دستورالعمل ها از طریق یک سیستم استاندارد کدها از آن استفاده می کنند.

 

فرض کنید مشتری شعبه Bank of America در نیویورک می خواهد برای دوست خود که در شعبه UniCredit Banca در ونیز، پول ارسال کند. مشتری نیویورک می تواند با شماره حساب دوستش و کد سوئیفت منحصر به فرد شعبه ونیز UnicaCredit Banca، وارد شعبه بانک مرکزی آمریکا شود. بانک آمریکا پیام انتقال سوئیفت را به شعبه UniCredit Banca از طریق شبکه امن سوئیفت ارسال می کند. وقتی Unicredit Banca پیام سوئیفت را درباره پرداخت واریز دریافت کرد، پول را به حساب دوست ایتالیایی تسویه خواهد شد و اعتبار خواهد داد.

 

به همان اندازه که سوئیفت (SWIFT) قدرتمند است، به خاطر داشته باشید که این فقط یک سیستم پیام رسانی است سوئیفت هیچ صندوق و یا ارزی را در اختیار ندارد و همچنین حساب های مشتری را نیز مدیریت نمی کند.

 

عملکرد سیستم سوئیفت (SWIFT) 

به عنوان یک مصرف کننده، شبکه سوئیفت را مانند سفر از یک فرودگاه به فرودگاه دیگر در نظر بگیرید. همیشه امکان پرواز مستقیم وجود ندارد. این بدان معناست که شما ممکن است از طریق چندین پرواز از یک شهر به یک شهر دیگر سفر کنید. سوئیفت نیز اساساً به همین روش کار می کند. پول شما از یک کشور به کشور دیگر سفر می کند، اما برای انجام این کار اغلب بانک های واسطه، مکاتبه کننده درگیر هستند.

 

شبکه سوئیفت در واقع وجوه را منتقل نمی کند، بلکه در عوض سفارش های پرداخت را بین حساب های موسسات و با استفاده از کدهای سوئیفت جابه جا می کند. سوئیفت بود که فرمت های استاندارد IBAN (شماره حساب های بانکی بین المللی) و BIC (رمزهای شناسایی بانک) را استانداردسازی کرد. سوئیفت، سیستم رمزهای شناسایی بانک (BIC) را در اختیار دارد و آن را اداره می کند به این معنی که می تواند به سرعت یک بانک را شناسایی و یک پرداخت را به صورت امن برای آن ارسال کند.

 

جهان قبل از پیدایش سوئیفت(SWIFT)

پیش از سوئیفت، Telex تنها وسیله در دسترس برای تأیید پیام انتقال وجوه بین المللی بود. تلکس (Telex) به دلیل سرعت کم، نگرانی های امنیتی و داشتن یک قالب پیام رایگان از کار افتاد. به عبارت دیگر، تلکس یک سیستم واحد مانند سوئیفت برای نامگذاری بانک ها و توصیف معاملات، نداشت. فرستندگان تلکس مجبور بودند که همه معامله ها را همه جملاتی که توسط گیرنده تفسیر و اجرا می شدند، توصیف کنند که این موضوع باعث بسیاری از خطاهای انسانی شد.

 

برای دور زدن این مشکلات، سیستم سوئیفت در سال 1973 شکل گرفت. شش بانک بین المللی بزرگ برای ایجاد یک شبکه جهانی جامعه تعاونی تشکیل دادند که بتواند پیام های مالی را به صورت امن و به موقع منتقل کند.

 

محبوبیت سوئیفت (SWIFT) 

طی سه سال معرفی، عضویت سوئیفت به 239 بانک در 15 کشور افزایش یافته است. اگرچه خدمات پیام رسانی دیگری مانند Fedwire ، Ripple و CHIPS وجود دارند، اما سوئیفت همچنان به حفظ موقعیت برتر خود در بازار ادامه داده است و موفقیت آن به نحوه اضافه شدن مداوم کدهای پیام، برای انتقال معاملات مختلف مالی مربوط می شود.

 

در حالی که سوئیفت در درجه اول برای دستورالعمل پرداخت ساده شروع شده است، اکنون پیام های مختلفی از جمله معاملات امنیتی و معاملات خزانه داری را ارسال می کند. تقریباً 50٪ از ترافیک سوئیفت هنوز برای پیام های مبتنی بر پرداخت است، اما اکنون 47٪ از ترافیک مربوط به معاملات ارزی و بقیه گردش مربوط به معاملات خزانه است.

 

10 افرادی که از سوئیفت (SWIFT) استفاده می کنند

در ابتدا بنیانگذاران سوئیفت این شبکه را برای تسهیل ارتباطات فقط در مورد خزانه داری و مکاتبه معاملات طراحی کردند. استحکام طراحی قالب پیام، امکان مقیاس پذیری عظیمی را فراهم آورده است که از طریق آن سوئیفت به تدریج گسترش می یابد تا خدماتی را برای افراد زیر ارائه دهد:

  • بانک ها
  • موسسات کارگزاری و بنگاه مسکن
  • معامله گران
  • شرکت های مدیریت دارایی
  • پاکسازی جایگاه ها
  • سپرده گذاران
  • صرافی ها
  • کسب و کار خانه های مشارکتی
  • شرکت کنندگان در بازار خزانه و ارائه دهندگان خدمات
  • کارگزاران ارز خارجی و پول

 

علاوه بر این، سوئیفت خدمات اضافی را ارائه کرده است که به پشتوانه سابقه طولانی پشتیبانی از داده ها توسط سوئیفت باقی مانده است و شامل هوش تجاری، داده های مرجع و خدمات انطباق و دیگر ارائه های درآمد، برای سوئیفت می شود.

چالش های سوئیفت (SWIFT)

اکثر مشتری های سوئیفت دارای حجم معاملاتی عظیمی هستند که وارد کردن دستی دستورالعمل های آن، عملی نیست. نیاز به اتوماسیون برای ایجاد پیام، پردازش و انتقال سوئیفت رو به رشد است. با این حال، هزینه آن بسیار بالاست و برای پردازش سربار است. اگرچه سوئیفت در تهیه نرم افزار موفقیت آمیز بوده است و هزینه ای نیز در بر داشته است.

سوئیفت ممکن است برای اکثر پایگاه مشتری خود به ورود به این مناطق دارای مشکل، نیاز داشته باشد. راه حل های خودکار در این فضا ممکن است جریان جدیدی از درآمد را برای سوئیفت در پی داشته باشند و مشتریان را در دراز مدت درگیر کند.

 

کلام پایانی

سوئیفت موقعیت برتر خود را در پردازش جهانی پیام های معامله ای حفظ کرده است. اخیراً به مناطق دیگری از جمله ارائه خدمات گزارش دهی و داده هایی برای هوشمندسازی مشاغل پیموده شده است که نشان دهنده تمایل آن برای ابتکار عمل است. به نظر می رسد سوئیفت در کوتاه مدت و میان مدت، همچنان به تسلط بر بازار ادامه دهد.

 

سوئیفت (SWIFT) چیست؟

سوئیفت، سیستمی برای ارتباطات مالی جهانی بین بانکی (به اختصار SWIFT)، یک شبکه پیام رسانی گسترده است که توسط بانک ها و سایر موسسات مالی برای ارسال سریع و دقیق و امن اطلاعات مانند دستورالعمل های انتقال پول استفاده می شود.

سیستم سوئیفت (SWIFT) چگونه عمل می کند؟

شبکه سوئیفت در واقع وجوه را منتقل نمی کند، بلکه در عوض سفارش های پرداخت را بین حساب های موسسات و با استفاده از کدهای سوئیفت جابه جا می کند.

سال گذشته هکرها کنترل یک بانک روسی شریک سوئیفت را با موفقیت به دست گرفتند و تقریباً 6 میلیون دلار آمریکا را به حساب های خود منتقل کردند.

به اشتراک گذاری نوشته

اشتراک گذاری در whatsapp
WhatsApp
اشتراک گذاری در telegram
Telegram
اسکرول به بالا